Банк России испугался падения доходов россиян
ЦБ готов принять срочные меры, чтобы бедность россиян не привела к коллапсу на рынке кредитования
Сокращение реальных доходов населения может стать большой проблемой для российской финансовой системы, считают в ЦБ. Если доходы россиян и дальше продолжат падать одновременно с ростом кредитования, это приведет к неплатежам по кредитам, что в свою очередь опасно для стабильности финансовой системы, говорится в обзоре финансовой стабильности за IV квартал 2018 – I квартал 2019 года, подготовленном в Центробанке.
Причины для беспокойства
Регулятора настораживает то, что доходы россиян продолжают падать, а уровень закредитованности одновременно с этим растет. С 1 октября 2018 года по 1 апреля 2019 года годовые темпы прироста ссудной задолженности граждан выросли на 3,7 п.п., до 24,3%. В это время доходы россиян продолжили падать. По данным Росстата, они снижаются или стагнируют уже несколько лет, а в I квартале 2019 года их падение составило 2,3%.
Таким образом, у граждан становится все меньше денег на то, чтобы обслуживать собственные долги — уже сейчас они направляют на погашение кредитов 44% своих доходов, рассказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая с годовым докладом в Госдуме 30 мая. В прошлом году долговая нагрузка населения (отношение плановых платежей по кредитам к доходам) по необеспеченным потребительским кредитам увеличилась почти до уровня кризисного 2014 года: она выросла с 7,1 до 8,1%, приблизившись к пиковым значениям 2014 года в 9%.
Сигналы к панике подают и цифры по ипотечному кредитованию. В ипотеке доля кредитов с низким первоначальным взносом остается повышенной — 42,0% в I квартале 2019 года. Это плохой знак, считают в ЦБ, так как первоначальный взнос по ипотечному кредиту обычно показывает способность человека сберегать, и большая доля кредитов c маленьким взносом говорит о том, что эти клиенты банков не могут сберегать, а значит они «потенциально уязвимы